Reto 2 - Evaluación Inteligente de Riesgo Financiero para PYMEs

Objetivo del Reto

Miles de PYMEs en Ecuador no acceden a créditos bancarios porque no tienen historial crediticio formal, balances completos o reportes tradicionales. Esto genera una exclusión financiera injusta, a pesar de que muchas de estas empresas son rentables y sostenibles.

Actualmente, las instituciones enfrentan problemas como:

Evaluaciones manuales, lentas y poco objetivas.

Rechazo automático por falta de historial financiero.

Subjetividad al analizar referencias o redes sociales.

Falta de modelos adaptados a realidades locales.

Una IA que evalúe riesgos desde múltiples fuentes permite:

Democratizar el acceso al crédito.

Identificar negocios saludables aunque informales.

Agilizar el proceso de análisis crediticio.

Reducir el riesgo de impagos por malas decisiones.

¿Qué hará exactamente la IA en este reto?

Recolectar y procesar datos de una PYME:

Recibir una solicitud de crédito, junto con la subida de balance o estado financiero descargado desde la Super de Compañías [link]

Estados financieros básicos: ventas, flujo de caja, activos.

Facilitar al menos una red social para la captura de información (una empresa pequeña o mediana con cuenta) Los estados financieros se pueden descargar desde el portal de la SCVS: https://www.supercias.gob.ec/portalscvs/index.htm Comportamiento digital: actividad en redes sociales, reputación online, reseñas.

Información de terceros: referencias comerciales, historial con proveedores, reputación en plataformas.

Comportamiento histórico de pagos o entregas (simulado).

Normalizar y transformar la información:

Convertir texto libre o datos no estructurados en variables útiles.

Realizar web scarping de la red social agregada para obtener puntajes y comentarios Extraer insights desde lenguaje natural, redes o comentarios.

Generar un puntaje de riesgo (“scoring alternativo”):

Calcular un nivel de riesgo o confiabilidad financiera basado en IA.

Evaluar la solidez, cumplimiento y reputación de la empresa.

Clasificar según riesgo (alto, medio, bajo) y sugerir umbral de crédito recomendado.

Mostrar resultados en un dashboard financiero personalizado:

Vista por empresa, con indicadores clave.

Justificación del scoring con factores principales (ventas, reputación, referencias).

Comparativo con otras empresas del mismo sector.

Simular escenarios financieros (“qué pasaría si…”):

Ver impacto si mejoran sus ventas o reputación digital.

Cambios de riesgo si suben los ingresos o pagan a tiempo.

Entregables Esperados

Prototipo funcional de la plataforma o API de scoring.

Dashboard de resultados y simulaciones para PYMEs.

Informe técnico explicando el modelo, variables, validación y resultados.

Pitch de presentación (máx. 10 minutos) enfocado en impacto social y escalabilidad.